Банк предлагает договор цессии
Мой долг в мфо передали по цессии коллекторскому агенству,а после этого начали звонить и приезжать из службы безопасности этого мфо.Звонят даже на работу мне и сыну.Как поступать в такой ситуации?
- Анна Попович08.07.2021 в 23:40
Уважаемая Наталья, нужная вам информация есть в нашей статье по этой ссылке.
здравствйте могут с 8 тысяч накрутить 16 миллионов
- Анна Попович06.06.2021 в 09:42
Уважаемая Елена, уточните, пожалуйста, вопрос.
Здравствуйте. Полезная информация, но так и не даёт четкого понимания, ответа на вопрос:,, если банк предлагает должнику цессию под 50%, уступая третьему лицу(со стороны должника), обещая, что на этом все обязательств прекращаются с трех сторон.
При наличии залога в виде, например, недвижимости или автомобиля, банку проще и выгоднее обратить в свою собственность и реализовать залог, чем продавать долг и терять на сделке серьезные деньги. В любом случае все зависит от позиции банка, и далеко не все кредитные учреждения допускают саму возможность уступки требования кому бы то ни было без первоначального применения всех доступных методов взыскания.
Выкуп долга у банка через коллекторов
Эту схему можно назвать более перспективной для заемщиков-должников, поскольку все стороны сделки заинтересованы в ней, и каждая получит свою финансовую выгоду.
Банк предлагает договор цессии
Но стоимость может быть и выше указанного диапазона, если с должника есть что брать, или ниже, если задолженность старая и граничит с безнадежной.
Для нового кредитора
Самый существенный риск цессионария – должник не отдаст долги, а деньги цеденту уже будут уплачены на уступку права требования. Банки, МФО и другие кредиторы редко продают долги, которые смогут вернуть самостоятельно.
Поэтому цессионариям обычно приходится работать со сложными ситуациями. При этом первоначальный кредитор никаких гарантий возврата не дает.
Он получает свои деньги за уступленный долг, а взаимоотношения между бывшим клиентом и новым кредитором не контролирует.
Другой риск нового кредитора – купить пакет долгов, где ошибочно указаны клиенты, которые фактически погасили займы. Такой случается по ошибке, если банк или МФО переуступают коллекторам десятки или сотни старых кредитных договоров.
Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит». В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме.
При достаточно удачном разрешении ситуации расходы на выкуп долга могут составить около 15-25% (чуть меньше или больше) от его номинала.
Какие долги и почему наиболее часто продают самим должникам
У каждого банка на счет решения вопросов с проблемными и безнадежными задолженностями существуют свои алгоритмы действий. В этом отношении учитываются многие факторы – от параметров кредита и долга до поведения должника и его финансового положения.
Их могут добавить по взаимному согласию сторон. Если кредитор передаст право требования при таких обстоятельствах, должник сможет привлечь его к ответственности за нарушение запрета. Но, если речь идет о потребительском займе или кредите, и в первоначальном кредитном договоре прописан запрет на переуступку требований – цессия вообще противозаконна.
Отсылка уведомления
Цедент обязан поставить в известность должника о передаче долга другому кредитору, если исходный договор кредитования позволяет переуступку.
Но заемщик может не погашать задолженность цессионарию, пока не удостоверится, что переуступка права требования действительно совершена.
Во-вторых, цессия между кредитором и должником – сделка на грани законности, и при определенных обстоятельствах может быть оспорена, например, как мнимая или фиктивная.
Чтобы избежать возможных юридических рисков, на практике получили распространение две основных схемы выкупа кредитных долгов самими должниками:
- Банк продает долг коллекторам, а должник выкупает требование уже у них, действуя самостоятельно или через своих знакомых.
- Должник выкупает долг у банка, действуя через привлеченное для сделки другое физическое лицо, например, родственника, или юридическое лицо, например, своего работодателя.
Выкуп долга самим должником или через посредников, как правило, осуществляется по потребительским и иным беззалоговым кредитам.
Во всем остальных случаях договор можно расторгнуть в судебном порядке.
Резюме
Если говорить о цессии простыми словами, можно сказать, что такой договор заключает банк с коллекторским агентством, если видит, что вернуть долги через суд не удастся. Для должника такая переуступка права требования мало что меняет. Для него один кредитор меняется на другого, а сумма долга остается прежней. В уведомлении от бывшего или нынешнего кредитора будут указаны новые реквизиты, куда потребуется платить. Но прощать, списывать или забывать долги никто не будет.
Если у заемщика действительно нет денег и имущества для компенсации долгов, коллекторы могут пойти навстречу и реструктуризируют долг. Например, уменьшат ежемесячную сумму выплат и растянут срок погашения.
Елена ,я вам в вашем случае советую первыми обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования банки, а также коллекторы.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере.
Но если банк просто не посчитал долг внушительным и не стал уделять поиску клиента слишком много внимания, то коллекторы в этом вопросе окажутся более настойчивыми. Узнайте, как правильно общаться с коллекторами.
- Виктория24.09.2021 в 17:40
Здравствуйте, предложили оформить цессию по кредиту. Брала в совкомбанке, попала под сокращение подали в суд на сегодняшний день долг 228000 говорят можно перепродать мужу за 40000р. И страшно и заманчиво. Не обманут ли меня? Такое вообще может быть? И если да то не будет ли муж потом платить вместо меня?
- Наталья08.07.2021 в 21:49
Добрый день.
Доброй ночи
У меня большая просрочка по автокредиту. Сегодня приехал представитель банка ко мне домой и показал некую бумагу с упоминанием номера судебного приказа на сумму 170.000 руб. Он сказал, что это сумма по процентам. Далее он предложил заключить договор цессии на близкого мне человека. Сумму он обещал сохранить ту, указана в смс от банка. Далее он сказал, что формально нужно оценить автомобиль для этой сделки и мы сделали фото авто. У меня вопросы: 1. Зачем банку мне предлагать сделку цессии, если у него есть судебный приказ уже на проценты на сумму 170.000 руб? 2. У меня есть сомнения в этом предложении, может фото авто нужны банку для оценки машины для подачи в суд с ее истребованием, а не для договора цессии? 3.
Для постановки заемщика в известность подойдет официальное уведомление от первоначального кредитора или цессионария с приложением копии договора цессии.
Если уведомления не было, должник вправе заплатить по долгу первоначальному кредитору. В этом случае цессионарий не может требовать повторную уплату задолженности. Долги считаются погашенными. Теперь первый кредитор самостоятельно переведет полученные от заемщика средства новому кредитору.
Передаваемые права
При передаче права требования цессионарию объем обязательств не может быть изменен по сравнению с первоначальными условиями кредитования. Например, новый кредитор не вправе изменить процентную ставку или увеличить сумму долга, по сравнению с тем, сколько было накоплено у цедента.
Бывший кредитор может передавать цессионарию не всю задолженность, а только ее часть – 10%, 50 % или 90%.
