Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл
Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.
Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка
С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.
Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.
При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую.
- позвонить в бухгалтерию предприятия, которая выдала документ, для того, чтобы спросить о принадлежности гражданина к данной организации и узнать его фактический доход;
- вручную проверить конкретного гражданина, узнав о наличии/отсутствии долгов по другим кредитам;
- изучить полную кредитную историю за прошедшие несколько лет.
Проверка проводится углубленная.
После этого привлекают представителей спецслужбы банка. К ним обращаются для того, чтобы они смогли подтвердить правдивость бумаги.
Такие проверки проводятся тогда, когда гражданин хочет взять крупную сумму на покупку, например, машины либо квартиры.
- Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка
- Как банки делают проверку сведений из справки 2-НДФЛ
- Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл
- Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл что это
- Зачем это нужно
- Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл за 2021 год
- Советы
- Проверка по базам ИФНС
-
Процедура проверки справки 2-НДФЛ
- Ответственность заемщика
- Звонок работодателю
- Специфика работы службы безопасности банка
Как банки делают проверку сведений из справки 2-НДФЛ
Сначала проводится первичное рассмотрение.
Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл
Как банки проверяют справку 2-НДФЛ
Справки 2-НДФЛ выдает бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик. В ней отражается информация о доходах за нужный период времени, поэтому для банка такая справка является основным документом.
Однако это не означает, что банк принимает на веру все, что указано в этой справке.
В любой кредитной структуре есть служба экономической безопасности (СБ), основной целью которой является профилактика мер по защите финансовой, коммерческой и конфиденциальной информации, обработка сведений о настоящих и потенциальных клиентах. СБ наряду с кредитными инспекторами занимается проверкой заявителей и предоставляемых ими справок 2-НДФЛ.
Проверку представленных сведений начинает кредитный инспектор, принимающий заявление от потенциального заемщика.
Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл что это
Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.
Зачем это нужно
Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.
Для этого существует множество способов различного рода:
- оценка внешнего вида документа;
- звонок по месту выдачи справки;
- проверка по различным базам;
- проверка через фонд Пенсионного страхования.
Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:
- Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
- Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.
Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период.
Как банки проверяют подлинность справки 2 ндфл за 2021 год
Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.
Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.
Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т.
д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.
Советы
Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.
Проверка по базам ИФНС
Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).
Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы.
На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:
- ОГРН;
- ИНН;
- наименование.
Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.
Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%.
Процедура проверки справки 2-НДФЛ
Кредитный инспектор осматривает справку о доходах, сверяет полноту заполнения с нормативной, паспортные данные, подписи, печати с другими бумагами клиента. Опытный сотрудник заметит небрежный подлог, но при тщательном составлении «липового» документа последний может быть утвержден.
Далее следуют другие этапы проверки с задействованием службы безопасности банка.
Крупные банки, определяя возможности выдачи кредита, имеют определенный регламент для своих сотрудников. Действия проверяющего инспектора банка проходят в определенной последовательности.
На примере можно ознакомиться как проверяет Сбербанк справку 2 НДФЛ на наличие фальсификаций. Основные этапы рассмотрения включают:
- Сопоставление ИНН организации, указанного на фирменной печати документа с реквизитами.
Один раз попав в него, в будущем будет очень сложно получить даже самый маленький заем. Даже если к уголовному преследованию банк не обратится, в черный список он обязательно его внесет.
Сведения распространятся среди других аналогичных организаций, и ссуду будет практически невозможно получить ни в одной из них в течение многих лет. Именно в силу сложности выхода из «Черного списка» стоит еще один раз подумать, прежде чем предоставлять банку ложную информацию.
Ответственность заемщика
Ответственность лица, подавшего в финучреждении поддельную справку 2-НДФЛ, зависит от конкретных действий.
Также возможна сверка юридического лица в реестре ФНС РФ
Далее следуют другие этапы проверки подлинности документов с задействованием службы безопасности банка.
Звонок работодателю
Кредитная организация может проверить справку 2 НДФЛ на подлинность путем прямого контакта с работодателем. Звонок может быть осуществлен как при наличии сомнений в подлинности документа 2-НДФЛ, так и в порядке стандартной процедуры.
Заверить форму о доходах физического лица имеет право только налоговый агент или доверенное лицо, чьи полномочия заверены нотариально.
Специфика работы службы безопасности банка
Действующее законодательство запрещает разглашать информацию о доходах каждого физического лица третьим лицам, но банк может изъявить желание перепроверить предоставленные данные.
Убедиться в подлинности справки можно, посетив официальный сайт ФНС.
На главной странице кредитор найдет всю необходимую информацию по интересующему предприятию:
- название организации;
- адрес;
- ИНН;
- контактные номера и другую информацию.
Проверка по базе позволяет с абсолютной точностью сверить предоставленную банку информацию.
Крупные банки, которые являются государственными, могут обратиться за получением информации в Пенсионный Фонд.
Скачать бланк справки, предназначенной для выдачи сотруднику на руки можно по приведенной ниже ссылке.Бланк 2-НДФЛ для работниковСкачать
Образец справки о доходах, выдаваемой сотруднику в 2024-2025 годах для представления по месту требования, можно посмотреть в КонсультантПлюс, получив бесплатный демо-доступ к системе.
Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:
- на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
- несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
- ошибки в расчетах;
- помарки и исправления.
Действительна ли 2-НДФЛ без печати организации, узнайте в «КонсультантПлюс».