Возможно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

Раньше, до вступления в силу законодательных изменений с возвратом кредитной страховки возникали трудности. Страховые компании неохотно одобряли заявления об отказе от страхования и могли с легкостью не вернуть часть уплаченной страховой премии при оплате кредита раньше установленного срока.

Правоотношения между застрахованным лицом и страховщиком попадают под действие «Закона о защите прав потребителей» №2300-1 от 1992 г. По нему страховая компания является организацией, оказывающей услуги, а клиент – потребителем. Согласно статье 32 ЗПП отказаться от исполнения договора страхования можно в любое время, но при условии полной оплаты фактически понесенных затрат на выполнение соглашения второй стороной.

Правда на протяжении многих лет это положение работало плохо и страховые компании попросту отказывали своим клиентам в законном праве отказаться от страховки, а если и соглашались на расторжение договора, то не возвращали деньги. Все возникающие проблемы приходилось решать в суде.

Теперь же у вас есть 14 дней на отказ от страхового полиса. Правда, если за это время произошел страховой случай, то вернуть деньги уже не получится.

14 дней с даты заключения договора страхования называют «периодом охлаждения». За это время вы должны решить, действительно ли вам нужна эта страховка. Если нет, то подавайте заявление на отказ и ожидайте возврата уплаченных средств.

Вы имеете полное право отказаться от приобретения полиса добровольного страхования при взятии кредита. Ни банк, ни страховая не могут принуждать вас к заключению соглашения. Такие действия организации нарушают ваши права, а с точки зрения закона представляют собой навязывание дополнительных услуг.

Банк может предложить вам купить страховой полис. При этом, он обязан рассказать о самой услуге, о ее стоимости и о порядке отказа от нее. Но за вами же закрепляется возможность получить кредит без страховки. Правда в таком случае кредитная организация на вполне законных основаниях вправе увеличить процентную ставку.

Пример

Вы обратились в банк за получением кредита по ставке 10% годовых. Сотрудник кредитной компании рассказал, что эти условия действуют только при страховании жизни. Если вы не планируете покупать страховку, то ставка по кредиту вырастет до 20%. В таком случае вы уже сами решаете, приобретать полис или нет. При этом, у вас все-равно остается право отказаться от страхования в период охлаждения.

Договором может быть предусмотрен более длительный период на возврат страховки по кредиту (больше, чем 14 дней). Это условие четко прописывается в соглашении. Такая возможность закреплена Указаниям Центробанка РФ № 3854-У от 2015 года. Но, как показала наша практика, подобные послабления вводятся достаточно редко.

Таким образом, вы вправе получить кредит и без покупки полиса, у вас есть 14 дней на отказ от страховки после ее приобретения, за исключением случаев, когда в этот период произошел страховой случай или, если страхование обязательно в силу закона.

Вам не возвращают деньги за страховку или навязали дополнительную услугу при оформлении кредита – обращайтесь за помощью к нашим юристам по защите прав потребителей. Мы проведем правовой анализ кредитного соглашения и договора страхования, подготовим документы для возврата денежных средств, представим ваши интересы перед страховой компанией, а если дело дойдет до суда – сформируем доказательную базу, составим исковое заявление и выступим от вашего лица на судебном заседании.

Хотите так же?

Решить спор

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Вы имеете право отказаться от покупки полиса при оформлении займа или вернуть сумму страховки по кредиту на протяжении 14-ти дней с даты подписания соглашения. Для этого вам потребуется:

• подготовить документы (пакет включает в себя страховой полис, договор страхования, ваш паспорт, подтверждение внесения страховой премии);
• написать заявление на возврат страховки по кредиту;
• подать бумаги страховщику (иногда заявку можно направить через банк);
• дождаться результата.

По закону, у страховщика есть 7 дней для того, чтобы вернуть деньги за страховку. Сюда же включается срок рассмотрения заявления от потребителя.

Если вам отказали в удовлетворении требований, то вопрос придется решать в судебном порядке.

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Возвращение страховки по кредиту возможно при досрочном выполнении финансовых обязательств. Если вы погасили займ раньше срока – напишите заявление на возврат неиспользованной части страховой премии.

У вас могут возникнуть сложности, если договор страхования заключен до 1 сентября 2020 г. Все дело в том, что такие правоотношения не попадают под действие ФЗ №353 от 2013 г. в новой версии, поэтому возможность возврата части страховых взносов зависит от условий конкретного соглашения.

Если же страховка оформлена после 1.09.2020 г., то не имеет никакого значения, что именно написано в договоре, является ли полис частью кредитного соглашения или представляет собой самостоятельный продукт, страховщик обязан вернуть вам деньги за неиспользованное время.

Когда вернуть деньги за страховку невозможно

Законом предусмотрены случаи, когда отказаться от выполнения страхового соглашения в одностороннем порядке невозможно.

1. Страховка обязательна по закону. Например, купив квартиру в ипотеку, вы должны застраховать имущество. Отказаться от такой страховки нельзя.
2. Истек «период охлаждения» предусмотренный законом или договором. Единственный способ вернуть деньги в такой ситуации – в судебном порядке доказать то, что доп. услугу вам навязали.
3. Произошел страховой случай. Их перечень содержится в самом соглашении или в приложении к нему.

Рекомендуем обратить внимание на важный нюанс. От обязательной в силу закона страховки отказаться невозможно, но если вам предлагают несколько услуг, то от дополнительной отказ будет вполне правомерен.

️

Например, вы взяли ипотеку, после чего застраховали квартиру, а также жизнь и здоровье. Вот от имущественной страховки отказаться нельзя, а вернуть страхование жизни вполне возможно.

Таким образом, возврат страховки по автокредиту допускается, а вот вернуть деньги за страховой полис на недвижимость, купленную в ипотеку нет. При этом, в силу ст.343 ГК РФ страховать автомобиль по КАСКО обязательно, если он является предметом залога.

Возврат страховки банка при кредите в судебном порядке

Если вам не возвращают страховку в добровольном порядке, подавайте иск о защите прав потребителей в суд. Но перед этим рекомендуем соблюсти претензионный порядок.

Этап

Описание

Подайте заявление

В течение 14 дней после заключения договора или в более длительный срок, предусмотренный соглашением

Дождитесь ответа

Если он положительный, то следующие действия выполнять не нужно.

Направьте претензию страховщику

Этот шаг не обязателен, но без него невозможно взыскать штраф и неустойку

Обратитесь к финансовому управляющему

Направьте обращение в электронном виде в личном кабинете на сайте управляющего, через Госуслуги или заказным письмом Почтой России.

Подготовьте иск

Единой формы иска не установлено. Его составляют с учетом общих правил и положений ст.131 ГК РФ

Подготовьте документы

Их точный перечень зависит от конкретной ситуации

Подайте иск в суд

Направить исковое заявление можно по Почте России заказным письмом с уведомлением и описью вложений, онлайн при помощи правового портала ГАС Правосудие или принести лично в канцелярию судебного органа

Помните о том, что возмещение страховки по кредиту осуществляется в заявительном порядке. Если вы не заявите о своем желании отказаться от страхования в письменном виде, то услугу не отключат.

Наши юристы оценят ситуацию, шансы на удовлетворение ваших требований, разработают правильную с правовой точки зрения стратегию поведения, помогут составить заявление, подготовить документы для отказа от страховки, пообщаются от вашего имени с представителями страховой компании, а если проблему не удастся решить в досудебном порядке – подготовят иск в суд.

Судебная практика

Раньше страховые компании часто отказывали своим клиентам в расторжении договора страхования и возврате денег за полис. Вопрос удалось решить после уточнения порядка отказа от страховки в период охлаждения и после этого. Но, на нашей практике довольно часто происходили случаи, когда страховщик отказывает в удовлетворении требований уже после утверждения законодательных коррективов.

Так, в декабре 2020 года суд рассматривал иск г-на Лаврова. Мужчина просил расторгнуть договор страхования, заключенный при получении кредитной карты. Г-н подал заявление страховщику на следующий день после заключения соглашения, но компания отказала в возврате денег в связи с тем, что возможность досрочного прекращения обязательств по инициативе одной из сторон договором не предусмотрена.

Суд пришел к выводу, что требования истца обоснованы и удовлетворил иск в полном объеме.

выбран не существующий Элемент 17635

Частые вопросы

Стандартный срок, установленный законом, в течение которого клиент вправе отказаться от выполнения договора страхования – 14 дней.

Если речь идет о страховании жизни, то вы можете отказаться от договора страхования. А вот страховать машину по КАСКО в такой ситуации обязательно в силу ст.343 ГК РФ.

У страховщика есть 10 дней, чтобы рассмотреть заявление клиента и вернуть ему деньги.

Заключение эксперта

В 2024 году вы вправе вернуть страховку по кредиту в первые 14 дней с даты заключения договора или часть страхового вознаграждения при досрочном закрытии займа. Страховщику предоставлено право увеличивать «период охлаждения» на протяжении которого клиент может отказаться от исполнения соглашения. Перед обращением с заявлением в страховую компанию рекомендуем внимательно ознакомиться с договором страхования.