Запрос в банк объяснить причину отнесения к 115 фз пример

Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги.

Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода от налогов и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.

Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет через интернет-банк. Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.

Важно: ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это обязанность клиента.

Пакет запрошенных документов может быть очень объёмным, поэтому не стоит откладывать ответ на запрос банка на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов.

К заполнению следует отнестись ответственно, подробно отвечая на каждый вопрос. Чем более развернутым будет ответ, тем больше шансов убедить банк в вашей добропорядочности.

При наличии к анкете можно приложить благодарственные письма, отзывы клиентов и т. д.

Бывает так, что претензия банка сводится к тому, что штат у предпринимателя слишком мал и не соответствует объемам получаемых доходов. В этом случае придется также представить объяснительную.

В ней нужно описать реальную картину ведения бизнеса, а по поводу численности логичным аргументом будет автоматизация процессов, аутсорсинг (но в этом случае придется подтвердить свои слова договором), совмещение одним работником нескольких должностей, а также выполнение самим предпринимателем многих функций лично.

Запрос в банк объяснить причину отнесения к 115 фз пример

СРО), дающего им право на осуществление определенного вида деятельности.

ВАЖНО! Также обращаем внимание, что с учетом уже сложившейся правоприменительной практики, фактическое неосуществление субъектом ФЗ № 115 деятельности, указанной в ст. 5 и ст. 7.1 ФЗ № 115, не освобождает его от выполнения обязанностей, установленных ФЗ № 115.

Из п. 9 ст. 7 ФЗ № 115 следует, в случае отсутствия соответствующих надзорных органов или учреждений в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, контроль за исполнением такими организациями требований ФЗ № 115 осуществляет Росфинмониторинг (РФМ).

Таким образом, в зависимости от вида организации надзорным органом в сфере ПОД/ФТ являются:

1. Росфинмониторинг (для агентств недвижимости, лизинговых и факторинговых компаний, операторов платежей).

ИФНС проставляется только на годовой отчетности. На полугодовой, квартальной и т. д. отметки не будет.

Во-вторых, банк может запросить отчеты об оказании услуг, если подозрение вызвала операция по оплате маркетинговых, рекламных и других услуг, которыми часто прикрывают «отмывание» средств. Помимо договоров на оказание таких услуг следует подготовить отчеты об их исполнении, акты выполненных работ (оказанных услуг), распечатку переписки с исполнителем и т.

д. Подойдет любое доказательство того, что услуга была оказана в реальности.

Если подозрение вызвала операция по договору займа, то необходимо приложить договор и соглашение о расторжении, если срок действия договора уже истек.

Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?

Помимо документов банк вышлет подозрительному клиенту анкету, которую также требуется заполнить.

Изучите, что именно требует банк

Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае сам банк рискует своей лицензией.

Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства. И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения.

Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс».
Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.

Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его.

По расчётам с контрагентами Сбер запрашивает документы не за весь период обслуживания, а всего за месяц.

При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы.
Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счёта и банком.

Если уложиться в установленные временные рамки не получается, обратитесь в банк и совместно со специалистом найдите оптимальное решение.

Каким критериям должна соответствовать организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, чтобы попасть под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (далее – ФЗ № 115)? Какие еще органы, кроме Росфинмониторинга (РФМ), являются надзорными органами в сфере ПОД/ФТ?

Чтобы определить подпадает ли организация или индивидуальный предприниматель (ИП) под действие ФЗ № 115, в первую очередь, нужно обратиться к самому ФЗ № 115, а именно к ст.

Что такое сомнительные операции

Операции считаются сомнительными, если:

Они нетипичны для конкретного бизнеса

Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов.

Неясен экономический смысл операций

Цена закупаемой продукции значительно превышает рыночную в несколько раз.

Неочевидны цели операций и их законность

Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот.

негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПФ);

Кроме указанных организаций и ИП к субъектам ФЗ № 115 в соответствии со ст.

ФЗ № 115 выделяются в качестве субъектов ФЗ № 115аудиторские организации и индивидуальные аудиторы.

В зависимости от вида организация фактически становится субъектом ФЗ № 115 с момента (критерии отнесения к субъектам ФЗ № 115):

1. Получения соответствующей лицензии (для ПУРЦБ, КО, УК ПИФ, НПФ и т.д.).
2. Включения сведений о лице в специальный государственный реестр (для микрофинансовых организаицй (МФО).
3. Вступленияв специализированную саморегулируемую организацию (СРО) (для аудиторов).
4. Государтсвенной регистрации в качестве юридического лица (для ломбардов, КПК, СКПК и т.д.).
5. Присвоения организации или ИП соответствующих кодов ОКВЭД и внесения их в ЕГРЮЛ или ЕГРИП (для ювелирных магазинов, агентств недвижимости, лизинговых компаний и т.д.).
6. Включения в Устав организации соответствующих видов деятельности, перечисленных в ст.

Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку. Их можно условно разделить на две большие группы:

• относящиеся к коммерческой тайне;
• не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой информации или угроза блокировки счета.

Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

Если же запрашиваемые документы не относятся к коммерческой тайне, их следует оперативно собрать и представить. Предварительно их нужно проверить на наличие всех подписей и оттисков печати.

Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?

В первую очередь, это бухгалтерская отчетность.

ФЗ № 115, которые организация вправе осуществлять (для ювелирных магазинов, агентств недвижимости, лизинговых компаний и т.д.).

Указанные организации и ИП – субъекты ФЗ № 115 обязаны неукоснительно соблюдать требованиязаконодательства РФ в сфере ПОД/ФТ, в ином случае за невыполнение установленных требований они могут быть привлечены к административной ответственности по ст.